Cómo proteger sus cuentas de jubilación

Mientras esté vivo, disfrutará de protecciones cruciales para sus fondos de jubilación. Específicamente, los activos en una IRA o 401(k) están protegidos de demandas, tribunales y acreedores. Pero cuando fallezca, estas protecciones se desvanecen, lo que significa que cualquier activo de jubilación que sus seres queridos hereden de usted puede ser embargado. La buena noticia es que algunas disposiciones de planificación patrimonial pueden restablecer las protecciones legales, incluidos los fideicomisos de jubilación independientes (SRT). Este tipo de fideicomiso puede brindar varios beneficios, permitiéndole asegurar que sus hijos o nietos disfruten de la totalidad de los fondos de jubilación que usted tanto se esforzó por acumular. Para obtener más información sobre fideicomiso en vida y planificación patrimonial Para conocer las opciones disponibles, incluido el SRT, concierte una cita con Max Alavi APC, abogado especializado en fideicomisos del Condado de Orange.

Cómo proteger sus cuentas de jubilación

He aquí una triste realidad sobre las cuentas de jubilación: una vez que falleces y estas cuentas se transfieren a tus seres queridos, varias protecciones legales clave desaparecen. Estas protecciones son integrales durante tu vida, lo que imposibilita que alguien se apropie de tus fondos de jubilación mediante una demanda. En la mayoría de los estados, estas garantías desaparecen en cuanto tus fondos de jubilación se heredan, lo que significa que tu dinero, ganado con tanto esfuerzo, puede ser arrebatado a tus herederos y beneficiarios por los tribunales y los acreedores.

¿Hay algo que pueda hacer para evitar esto y garantizar que sus fondos de jubilación permanezcan bien protegidos incluso después de transferirlos a un ser querido? La respuesta corta es sí, mediante una planificación patrimonial eficaz.

Introducción a la planificación patrimonial: Cómo crear un fideicomiso de jubilación independiente.

En concreto, le recomendamos que hable con su Abogado especializado en fideicomisos en vida y planificación patrimonial sobre la creación de un fideicomiso de jubilación independiente, o SRT.

Un fideicomiso SRT está diseñado para ser el beneficiario de sus fondos de jubilación, incluidos los de una IRA, 401(k), etc. La propiedad de estos activos no cambia mientras usted esté vivo. Sin embargo, cuando usted fallezca, siempre que haya designado correctamente al fideicomiso SRT como beneficiario de estas cuentas, este heredará sus activos de jubilación y un administrador fiduciario se encargará de gestionar y retirar dichos fondos.

¿Por qué elegir un SRT?

Hay varias razones por las que recomendamos un SRT para cualquier plan patrimonial. Los beneficios incluyen:

• Los fondos que hereden sus herederos estarán bien protegidos de depredadores, demandas y acreedores.
• Sus fondos de jubilación irán a parar a las personas que usted realmente desee que los hereden, y a nadie más.
• Un administrador fiduciario profesional puede supervisar y gestionar sus fondos, protegiendo al mismo tiempo a los herederos contra gastos imprudentes.
• Un SRT también le permite planificar adecuadamente para un beneficiario con necesidades especiales.
• Un SRT también le permite nombrar a menores como beneficiarios inmediatos sin intervención ni supervisión judicial.
• También puede beneficiarse de la planificación fiscal para la transmisión intergeneracional de bienes.

Por estas y muchas otras razones, es prudente hablar con su abogado especializado en fideicomisos en vida y planificación patrimonial sobre la posibilidad de crear un fideicomiso restitutorio especial (SRT).

Algunos estudios de caso sobre planificación patrimonial

Para ilustrar de forma concreta cómo un fideicomiso para hijos puede beneficiarle, consideremos una situación común. Los padres suelen preocuparse de que sus hijos se divorcien algún día y que el cónyuge que los herede pueda quedarse con la herencia. Un fideicomiso para hijos puede establecer importantes medidas de protección para evitar que esto suceda.

Consideremos dos posibles escenarios. ¿Cuál preferirías para tus hijos?

• Escenario 1: Tom y Lisa adoran a su yerno Chuck y están seguros de que su matrimonio con su hija Liz durará para siempre. Dejan sus planes de jubilación a Liz en su totalidad tras su fallecimiento. Pero cinco años después, Chuck solicita el divorcio de Lisa y termina quedándose con el 50% de esos fondos.
• Escenario 2: Tom y Lisa adoran a su yerno, Chuck… pero también son conscientes de que aproximadamente la mitad de los matrimonios terminan en divorcio. Para afrontar esta dura realidad, se aseguran de que sus fondos de jubilación estén bien protegidos al planificar su patrimonio. Invierten sus fondos de jubilación en un fideicomiso de jubilación individual (SRT, por sus siglas en inglés), y cuando Lisa y Chuck se divorcian cinco años después, Lisa puede conservar todo ese dinero y usarlo para empezar de nuevo.

Revise su SRT con un abogado especializado en fideicomisos en vida.

Incluso si ya cuenta con un fideicomiso SRT, podría ser beneficioso revisarlo con un abogado especializado. Esto es especialmente relevante a raíz de la Ley SECURE, aprobada en 2019 y vigente desde 2020. Básicamente, esta ley establece que quienes hereden fondos de jubilación a través de un fideicomiso SRT deberán retirar la totalidad del monto en un plazo de 10 años. Si desea ofrecer a sus beneficiarios la posibilidad de mantener sus fondos protegidos en un fideicomiso durante un período más prolongado, consulte con su abogado especializado en planificación patrimonial sobre la posibilidad de incluir cláusulas de acumulación en el fideicomiso.

Si tiene alguna pregunta sobre su fideicomiso SRT o sobre otros métodos para una planificación patrimonial eficaz, le invitamos a contactar con Max Alavi APC, abogado especializado en fideicomisos del Condado de Orange. Alavi es uno de los abogados de planificación patrimonial más prestigiosos de la zona, con una trayectoria comprobada y excelentes reseñas de sus clientes. Programe una consulta Con Max Alavi APC, abogado especializado en fideicomisos del Condado de Orange, cuando le resulte conveniente.