Cómo un fideicomiso de reserva para necesidades suplementarias puede proteger a sus seres queridos
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La planificación patrimonial le permite prepararse para cualquier eventualidad, incluyendo la posible discapacidad de un ser querido. Uno de los desafíos asociados a la discapacidad es que cualquier donación financiera puede descalificar al beneficiario para recibir asistencia pública. Una forma de evitar este problema es mediante la creación de un fideicomiso de reserva para necesidades suplementarias, que solo entra en vigor cuando se necesita para complementar los beneficios gubernamentales. Para obtener más información, consulte con el bufete de abogados Max Alavi APC, OC Trusts Lawyer, especializado en fideicomisos en vida.
Cómo un fideicomiso de reserva para necesidades suplementarias puede proteger a sus seres queridos
Siempre es prudente estar preparado, planificando incluso para esos escenarios "por si acaso" que esperas que nunca se materialicen. Cuando te vas de viaje a la playa, probablemente llevas ropa para la lluvia, incluso si el pronóstico muestra solo sol y cielos azules y despejados. Y de manera muy similar, deberías usar tu plan patrimonial, incluyendo tu confianza de vidaEs importante prepararse para todas las posibles contingencias, incluso aquellas que parezcan poco probables. En concreto, es prudente prepararse para la posibilidad de que uno de sus seres queridos quede discapacitado.
Discapacidad: Más común de lo que piensas
De hecho, el riesgo de que un ser querido quede discapacitado puede ser mayor de lo que se piensa. Las estadísticas indican que alrededor de 61 millones de adultos estadounidenses viven con una discapacidad, aproximadamente uno de cada cuatro. Alrededor de una cuarta parte de los jóvenes de veinte años quedarán discapacitados antes de la edad de jubilación. Y, por supuesto, es imposible predecir si, cuándo y cómo se producirá una discapacidad; podría ser consecuencia de una enfermedad, un accidente o una lesión. Tanto las discapacidades físicas como las mentales pueden afectar a personas de todas las edades.
En resumen: aunque actualmente no tenga ningún ser querido con discapacidad, es prudente planificar para esa eventualidad. Un buen abogado especializado en fideicomisos testamentarios puede ofrecerle diversas opciones.
Analizando sus opciones de planificación para la discapacidad
Si un ser querido queda discapacitado, podría necesitar ayuda económica de programas gubernamentales como el Seguro Social por Discapacidad o Medicaid. Estos programas pueden ser de gran ayuda, pero también tienen sus desventajas. Por ejemplo, cualquier donación o herencia que usted le haga podría impedir que reciba sus beneficios públicos. En otras palabras, un regalo bienintencionado puede convertirse en un problema.
Una forma de evitar esta situación es constituir un fideicomiso para necesidades especiales. Este tipo de fideicomiso estipula que los bienes incluidos solo se destinarán a complementar las prestaciones públicas que el beneficiario ya esté recibiendo.
En otras palabras, el dinero y los bienes del fideicomiso no se incluyen como recursos disponibles al determinar la elegibilidad de su ser querido para recibir beneficios gubernamentales basados en las necesidades. Un fideicomiso complementario de reserva entra en vigor esencialmente solo si un beneficiario está incapacitado al momento de su fallecimiento o, según las normas de elegibilidad de su estado, queda incapacitado posteriormente, pero antes de que el fideicomiso se haya distribuido por completo.
Supongamos que su ser querido con discapacidad recibe asistencia gubernamental al momento de su fallecimiento. En ese caso, la herencia que el beneficiario reciba de usted a través de un fideicomiso para necesidades especiales no afectará negativamente la asistencia que recibe de los programas gubernamentales.
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