¿Su plan patrimonial está completo?

Las estadísticas muestran que aproximadamente dos tercios de los estadounidenses no tienen un plan patrimonial. Incluso si usted forma parte de la minoría que sí lo tiene, es posible que su plan carezca de elementos esenciales. Es fundamental revisar su plan patrimonial periódicamente, actualizándolo y modificándolo según sea necesario. Al hacerlo, asegúrese de consultar con un abogado especializado en planificación patrimonial que pueda ayudarle a identificar cualquier elemento faltante.

¿Su plan patrimonial incluye personas que puedan tomar decisiones en caso de ser necesario?

Por ejemplo, un elemento que suele faltar en muchos planes patrimoniales es una lista de personas designadas para tomar decisiones en su lugar. En resumen, su plan patrimonial debe incluir personas de su confianza para que cumplan sus deseos en caso de fallecimiento, incapacidad o cualquier otra circunstancia que le impida expresarlos.

Algunos ejemplos de personas que pueden tomar decisiones de forma suplente y que conviene incluir en su plan patrimonial son:

• Representante personalSu representante personal es la persona que usted designa para administrar su patrimonio a través del proceso de sucesión testamentaria, después de su fallecimiento.
• Miembro del Comité ConsultivoSu fideicomisario es la persona que usted designa para administrar el dinero y otros bienes materiales de su fideicomiso.
• GuardianDesigna a una persona como tu representante legal para que cuide de tus hijos en caso de que fallezcas o quedes incapacitado. Esto incluye a los hijos adultos que puedan tener alguna discapacidad o que no puedan valerse por sí mismos.
• apoderadoEsta es la persona a quien usted otorga autoridad legal para gestionar sus asuntos médicos o financieros en su nombre, actuando siempre en su mejor interés en caso de que usted quede incapacitado.

Elegir a estas personas para la toma de decisiones no es algo que deba tomarse a la ligera. Quienes designe para estos cargos ejercerán un control considerable sobre sus asuntos, por lo que debe elegirlos en función de su confiabilidad, responsabilidad y compromiso para velar por sus mejores intereses. Tenga en cuenta también que puede darse el caso de que la persona elegida no pueda desempeñar el cargo para el que fue designada, por diversos motivos; por ello, la mayoría de los abogados especializados en planificación patrimonial recomiendan nombrar a una persona principal y a un par de suplentes para cada puesto.

Asegúrese de reevaluar periódicamente la persona que ha elegido para tomar las decisiones, incluidos los suplentes, para evitar fallos importantes en la cadena de mando que dejen sus decisiones cruciales sobre planificación patrimonial o sobre el final de la vida a merced de los tribunales.

¿Su plan sucesorio incluye beneficiarios contingentes?

Los beneficiarios son las personas designadas en su testamento para heredar sus bienes, incluidos los pagos de cuentas de jubilación o pólizas de seguro. Tras su fallecimiento y la administración de su patrimonio, estos bienes se distribuirán entre los beneficiarios designados o se gestionarán en su nombre. Recuerde que puede haber ocasiones en las que necesite un beneficiario suplente.

Algunos ejemplos son:

• Su beneficiario principal fallece antes que usted.
• No se ha podido localizar a su beneficiario principal.
• Su beneficiario principal rechaza la herencia.

Designar un beneficiario contingente garantiza que sus bienes no se transmitan simplemente según los caprichos del estado, sino que vayan a parar a la persona que usted haya elegido.

Revise su plan patrimonial desde una nueva perspectiva.

Al elaborar un plan patrimonial, es fundamental contemplar todas las contingencias, designando a personas para la toma de decisiones en caso de sucesos inesperados, así como a beneficiarios. Este aspecto suele pasarse por alto, por lo que es prioritario revisar su plan patrimonial con un abogado especializado en planificación patrimonial. Max Alavi APC, OC Trusts Lawyer, es un bufete de abogados especializado en planificación patrimonial, sucesiones, administración de fideicomisos y litigios , que presta sus servicios a clientes en el sur de California. Programe una consulta hoy mismo.